Studencka Warszawa | Miasto bez tajemnic dla studentów

Kategoria Finanse

lip/12

29

BIK, a spłacanie terminowe kredytów

kredytyNie wiem czy wiesz, ale wiele osób spłaca swoje kredyty nie zbyt regularnie. Niestety zmusza ich do tego skomplikowane życie i brak pieniędzy na poszczególne raty. Ale bank w którym posiadamy kredyt, nie interesuje to, że mamy problemy finansowe. Dla banku jesteśmy dłużnikami, którzy pożyczyli na pewien czas pieniądze i muszą je oddać. Większość z nas uważa, że aby trafić do BIK należy nie terminowo spłacać swoich należności, ale to nie jest prawda. Tak na prawdę w BIK-u znajdują się wszystkie osoby, które kiedyś wzięły kredyt. Jednocześnie nie ma tutaj znaczenia czy go spłacały regularnie czy też nie, ponieważ w BIK-u będą się znajdowały zarówno negatywne jak i pozytywne informacje.

Dlatego też, aby otrzymać negatywną adnotację w owej instytucji, trzeba sobie specjalnie zasłużyć, między innymi poprzez zaleganie ze spłatą powyżej 30 dni. Wtedy o wy bank w którym mamy kredyt przekazuje do BIK informacje, że zalegamy ze spłatą raty. I nie ma tutaj większego znaczenia, to czy zobowiązanie wynosi 500 zł czy też 20 zł. A takie nie wielkie zadłużenie często może przesądzać o decyzji kredytowej, zwłaszcza przy kredytach hipotecznych, gdzie zadłużamy się na wiele lat, a raty miesięczne są wysokie. Wiele razy słyszy się również o tym, że młode osoby nie umieją dostać kredytu lub upragnionej rzeczy na raty. Dlaczego? Otóż odpowiedź na to pytanie jest banalnie prosta. Żebyś mnie zrozumiał dobrze, najlepiej będzie jeśli wcielisz się w rolę banku.

Powiedzmy, że jesteś bankiem, który ma przed sobą dwa wnioski kredytowe. Jeden z wnioskodawców dajmy na to Ewa to młoda kobieta, która dopiero co zaczęła swoją pracę, i w przeszłości nie brała żadnych kredytów na siebie. Drugim wnioskodawcą jest Patryk – osoba, która ma bogatą historię kredytową. Jak zapewne wiesz każdy bank przed podjęciem konkretnej decyzji najpierw wykonuje szereg działań – a do podstawowych należy „sprawdzenie” osoby ubiegającej się o kredyt w BIK. Jako bank masz do tego pełne prawo, ponieważ na podstawie danych z BIK będziesz mógł podjąć odpowiednią decyzję. Komu udzielisz kredytu??? Ewie, która nie ma żadnej historii kredytowej w BIK, czy też Patrykowi, który w BIK-u figuruje jako osoba, która regularnie spłaca swoje kredyty? Oczywiście, że dla banku będzie bardziej przekonujący i godny zaufania Patryk, ponieważ wie po jego historii kredytowej, ze można mu zaufać. Oczywiście niczego bank nie może być pewny, gdyż nie wiadomo czy Patryk nowy kredyt będzie spłacał terminowo. Pewne ryzyko zawsze istnieje. Zupełnie inaczej jest z Ewą, która niestety poprzez swoją ubogą historię kredytową w wielu bankach dostanie negatywną decyzję. Dlatego jeśli jesteś młodym człowiekiem, który dostał co dopiero pracę, i marzy o tym, aby kupić na raty samochód czy też mieszkanie, warto najpierw zadłużyć się na nie wielkie kwoty, aby stworzyć sobie pewną historię kredytową w BIK. No i oczywiście regularnie spłacać raty. Poprzez ten bardzo prosty zabieg już jako młoda osoba z pewną historią kredytową będziesz mógł się ubiegać o co raz to większe kwoty – a bank będzie Ci pożyczał pieniądze z co raz to większym zaufaniem.

·

chwilówkiPierwsze banki powstały już w średniowieczu. Pełniły one funkcje zupełnie inne niż współcześnie istniejące banki. Były one bowiem swego rodzaju kantorami. Dokonywano w nich zamiany walut. Wraz z odkryciami geograficznymi, które miały miejsce u schyłku XV wieku, poszerzyły się horyzonty zarówno kupców, jak i banków. Do banków zaczęto wpłacać kwoty pieniężne i kosztowności. Bank zaś wystawiał danej osobie odpowiedni kwit, tak zwany weksel, dzięki któremu mogła ona wypłacić równowartość depozytu w innym banku. Funkcje i uprawnienia banków zmieniały się wraz z rozwojem gospodarczym i cywilizacyjnym. Obecnie banki po za tym, że przyjmują kapitał, tworzą, a następnie prowadzą rachunki bankowe, udzielają również kredytów, pożyczek, a także potwierdzaniem akredytyw. Banki jako jedyne instytucje w Polsce mają prawo do udzielania kredytów. Ponadto banki zajmują się także prowadzeniem działalności związanej z obrotem papierów wartościowych oraz z doradztwem finansowym. Jak widać, banki współczesnym świecie są bardzo istotnym elementem. Bez nich obrót pieniężny wśród obywateli państwa byłby praktycznie niemożliwy.

Ryzyko kredytowe i jego minimalizacja Banki udzielają kredytów ze świadomością ryzyka, które jest związane z niespłacaniem kredytu przez kredytobiorcę, co naraża kredytodawcę na poważne straty finansowe. Ryzyko kredytowe dotyczy niepewności sytuacji kredytobiorcy. Może on bowiem stracić źródło dochodów, a tym samym przestać być wypłacalny. W przypadku gdy zostaje udzielony kredyt dewizowy, czyli w walucie obcej, zarówno bank jak i kredytobiorca ma do czynienia również z ryzykiem zmiany kursu walutowego. Jeśli kurs walutowy ulegnie zmianie, wartość spłaty może ulec albo zmniejszeniu na niekorzyść banku, albo też zwiększeniu na niekorzyść kredytobiorcy. Bank w celu zminimalizowania ryzyka kredytowego, po rozpatrzeniu wniosku o przyznanie kredytu dokonuje analizy kredytowej. Istotą analizy kredytowej jest sprawdzenie zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Bank dokonuje między innymi ustalenia wysokości i stopnia stabilności dochodów. Jeśli wynik analizy jest dla banku satysfakcjonujący, kredyt zostaje udzielony.

Istnieje wiele rodzajów analiz kredytowych, które stosują banki. Jedną z nich jest scoring kredytowy. W celu uniknięcia potrzeby dokonywania dokładnej analizy zdolności kredytowej, kredytobiorcy zgłaszają się do instytucji pozabankowych w celu zaciągnięcia chwilówki. Tego rodzaju rozwiązanie może wydawać się z pozoru dobrym, jednakże gdy nadejdzie czas, każdy kto zacznie spłacać kredyt zorientuje się iż odsetki jakie oddaje są znacznie wyższe niż miałoby to miejsce w przypadku kredytu zaciągniętego w banku. Toteż każdy niezależny doradca kredytowy, który chce dla swych klientów jak najlepiej będzie starał się nakierować osobę na ofertę z banku. Z dwojga złego jest to lepsze rozwiązanie.

· · · ·

Rozliczasz w tym roku deklaracje PIT 37? Nie zapomnij sprawdzić jakie ulgi podatkowe Ci przysługują. Dzięki nim możesz zmniejszyć swój podatek nawet o kilkaset złotych.

Polski system podatkowy nie należy do najłatwiejszych. Wzory CIT, liczne formularze PIT oraz szereg załączników to za dużo dla przeciętnego podatnika. Nic dziwnego więc, że tak wielu z nas korzysta z płatnych usług księgowych. Nie dziwią tez liczne błędy w deklaracjach oraz korekty. Rozliczając podatek warto zapoznać się z tematem, by uniknąć błędów. W przypadku formularzy PIT 37 polecam szczególnie zapoznać się z tematem ulg podatkowych, gdyż odliczenia mogą skutecznie obniżyć wartość naszego podatku.

Lista załączników PIT 37

1. PIT-O (inne ulgi)

Najpopularniejszy załącznik do deklaracji PIT 37. Dzięki niemu możemy odliczyć od swego podatku miedzy innymi:

  • Ulgę rehabilitacyjną

Dzielą się na limitowane kwotowo oraz nielimitowane i mogą obejmować takie wydatki jak lekarstwa, wydatki poniesione z tytułu korzystania z przewodników, psa asystującego, czy samochodu. W tym roku osoby niewidome, które posiadają psa przewodnika z odpowiednim certyfikatem mogą odliczyć od podatku 2280 zł bez konieczności udowadniania wydatków.

  • Ulgę na Internet

Ulga z tytułu posiadania i użytkowania Internetu. Mogą z niej korzystać również właściciele sieci bezprzewodowej oraz mobilnej. Ulga internetowa pozwala odliczyć od PIT maksymalnie 760 zł w ciągu roku.

  • Ulgę prorodzinną

Tak zwana ulga na dziecko. Dzięki niej można odliczyć od podatku 1.112,04 zł za jedno dziecko. Uldze podlegają dzieci do lat 18 i dzieci do 25 roku życia, które kontynuują naukę oraz dzieci dorosłe, które otrzymują zasiłek socjalny lub rentę pielegnacyjną.

  • Ulgę dla samotnie wychowujących dzieci

Dla osób, które wychowują dzieci samotnie i w pojedynkę prowadzą gospodarstwo domowe.

  • Ulgę dla honorowych krwiodawców

Odliczenie od podatku dla podatników, którzy nieodpłatnie oddawali krew w punktach krwiodawstwa. Wystarczy posiadać aktualna książeczkę honorowego dawcy krwi z wpisana liczbą oddanej w krwi w danym roku podatkowym.

 

2. PIT-2K (odsetkowa)

Jest to załącznik PIT, który składamy wyłącznie w związku z rozpoczęciem rozliczania ulgi odsetkowej.

3. PIT-D (budowlana)

Ulga przeznaczona jest dla osób, które spłacają odsetki od kredytu na cele mieszkaniowe, który został przyznany w latach 2002-2006. Ponadto z ulgi mogą skorzystać podatnicy, którzy spłacają kredyt z lat 1992-1993, który został udzielony z zakładu pracy.

· · · ·

mar/12

26

Programy podatkowe – opis funkcji

Jeżeli zamierzasz rozliczyć swój PIT przez Internet, sprawdź koniecznie, czy program podatkowy, którego używasz, posiada wszystkie niezbędne funkcje.

Jak wybrać Pit Program?

Z każdym nowym rokiem na rynek trafia szereg nowych aplikacji podatkowych. Mamy więc stare, sprawdzone tytuły, które z roku na rok ulegają modyfikacjom, oraz całkiem nowe aplikacje podatkowe. Jak podatnik ma się odnaleźć w natłoku dostępnych produktów?
Wybierając odpowiednią aplikacje podatkową, warto zwrócić uwagę na kilka zasadniczych rzeczy:

  • Cena

Większość programów podatkowych dostępna jest za darmo w Internecie na stronach poświęconych tematyce podatkowej. Nie warto więc wybierać płatnych wersji, bo darmowe aplikacje niczym nie ustępują płatnym programom. Jednym z bezpłatnych narzędzi podatkowych jest Program PIT Pro Funkcje i opcje powinniśmy analizować, bo wcześniejszym wyselekcjonowaniu aplikacji darmowych i płatnych. Nie warto płacić za cos, co możemy mieć za darmo.

  • Opinie

Warto prześledzić fora i dowiedzieć się, co też inni użytkownicy Internetu mają do powiedzenia na temat aplikacji podatkowych. Fora tematyczne to nieocenione źródło informacji na ten temat.

  • Funkcje

Każdy rzetelny producent oprogramowania informuje potencjalnych klientów o głównych funkcjach swojego produktu. Warto więc przeczytać opisy produktów oraz ich specyfikacje i wybrać te, które zawierają przydatne opcje.

 

Jakie funkcje powinien mieć dobry program podatkowy?

Idealna aplikacja do rozliczania PIT za rok 2011 powinna zawierać następujące funkcje:

  • Kalkulator podatkowy (automatyczne przeliczanie danych)
  • Kreator PIT (opcja inteligentnej pomocy)
  • Spis Urzędów Skarbowych
  • Opcja informowania o nieprawidłowościach
  • System zapisu projektów i ich dowolnego edytowania
  • Rozliczanie wszystkich PITów oraz załączników
  • Wybór sposobu rozliczania (aktywne formularze lub kreator)

 

Każdy szanujący się program do rozliczania PITów powinien posiadać powyższe funkcje. Dzięki nim możliwe jest skuteczne rozliczenie podatku w kilka minut.

· · · ·

mar/12

26

Program podatkowy a bezpieczeństwo

Przeciwnicy rozliczenia podatków przez Internet zarzucają, że system elektronicznej wysyłki PIT nie gwarantuje bezpieczeństwa danych. Czy rzeczywiście jest się czego obawiać?

PIT 2012 bezpieczny program

Ministerstwo Finansów zapewnia wszystkich podatników, że elektroniczny system wysyłki PIT, e-Deklaracje, jest całkowicie bezpieczny. Żaden wyciek danych nie jest możliwy, tym bardziej próba podszycie się pod innego podatnika.
System działa sprawnie od 2008 roku i od tej pory Ministerstwo Finansów nie spotkało się z żadną próbą sforsowania zabezpieczeń systemu. Żadne dane o podatnikach nie wyciekły na światło dzienne, ani nie spotkano się z próbą manipulacji danymi.

Solidne środki ostrożności

Informacje, którymi tak bardzo szczyci się Ministerstwo Finansów do bardzo dobra informacja dla tych, którzy chcą rozliczyć online swoje pity 2012 Program podatkowy zaś, niezależnie od wydawcy, posiada zgodność z rządowym systemem, dlatego tez nie ma mowy o żadnej manipulacji. Ponadto Ministerstwo opracowało szereg zabezpieczeń, które mają chronić dane podatników. Jakie to środki?

1. Identyfikacja danych

Każdy podatnik przypisany ma szereg danych, które tworzą unikalny znak każdego z nich i które skutecznie identyfikują go na tle wszystkich obywateli. Są to:

  • imię
  • nazwisko
  • NIP (tylko i wyłącznie przedsiębiorcy) lub PESEL
  • data urodzenia
  • dokładna kwota przychodu z poprzedniego roku podatkowego

 

2. Rządowy system szyfrowania

Ministerstwo Finansów posiada specjalny system kodowania informacji o podatnikach, dzięki czemu niemożliwe jest odczytanie danych bez znajomości klucza. System kodowania jest niezwykle skomplikowany i nie spotkano się do tej pory z sytuacją, w której udałoby się złamać kod.

3. Poświadczenie UPO

Wysoka dbałość o bezpieczeństwo danych to nie tylko system kodowania oraz identyfikacji. W trosce o podatnika wprowadzono tak zwane poświadczenie UPO, czyli Urzędowe Poświadczenie Odbioru. Ministerstwo Finansów generuje UPO i wysyła je na konto podatnika w sytuacji, gdy PIT został rozliczony prawidłowo. W innym przypadku użytkownik dostaje wiadomość o nieprawidłowości. Dzięki UPO podatnik ma świadomość tego, że jego PIT dotarł na miejsce.

Dbałość o bezpieczeństwo danych podatników oraz jasny system kontroli sytuacji na koncie podatnika sprawiają, że elektroniczny system rozliczania PIT z roku na rok zdobywa nowych zwolenników. Ministerstwo Finansów już teraz informuje, że według prognoz w 2012 roku do urzędów przypłynie rekordowa ilość e-deklaracji.

· · · ·

Jeżeli takie terminy jak e-deklaracje, poświadczenie UPO, kreator podatkowy czy elektroniczna identyfikacja podatnika to dla Ciebie nowość, koniecznie przeczytaj poniższy artykuł.

System e-Deklaracje został uruchomiony przez Ministerstwo Finansów w 2008 roku i jego założeniem było usprawnienie (czytaj ułatwienie) procesu rozliczania podatkowego. System miał pomóc zarówno podatnikom, jak i urzędnikom państwowym i wydaje się, że spełnia swoją rolę znakomicie. Coraz więcej podatników rozlicza PITy przez Internet, a urzędnicy chwalą sobie prostotę systemu.

Co warto wiedzieć o rządowym systemie e-Deklaracje?

1. Kompleksowe rozliczenie

System pozwala rozliczyć wszystkie dostępne formularze podatkowe takie jak PIT 28, PIT 38, PIT 39, PIT 36L, PIT 36 oraz pit 37 2011 wraz z załącznikami.

2. Program podatkowy

e-Deklaracje opierają się na internetowej wysyłce PIT. Możliwe jest to dzięki specjalnym aplikacjom podatkowym, które umożliwiają elektroniczne rozliczenie podatków za rok 2011 Pit 36l program jest jednym z takich urządzeń. Programy podatkowe posiadają szereg przydatnych funkcji, z czego kalkulator podatkowy oraz kreator PIT to najważniejsze z nich.

3. Aktywne formularze

Wnioski podatkowe w formie pliku, który działa na zasadzie arkusza kalkulacyjnego. Taki druk można pobrać z Internetu i wypełnić na komputerze lub wydrukować. Istnieją też specjalne wtyczki, dzięki którym możliwe jest wysyłanie gotowych e-formularzy przez Internet do Urzędu Skarbowego.

4. UPO

Urzędowe Poświadczenie Odbioru, czyli jedyny dokument, który informuje o tym, że podatnik wypełnił i wysłał swoją deklaracje podatkową do Urzędu Skarbowego. Ministerstwo Finansów generuje UPO i wysyła je na elektroniczne konto podatniku w sytuacji, gdy PIT zostanie rozliczony prawidłowo. UPO należy trzymać przez 5 lat od końca roku, w którym nadało się formularz podatkowy.

5. Elektroniczna identyfikacja podatnika

Szereg danych, które podatnik musi wpisać w swoim druku, aby Urząd Skarbowy mógł zweryfikować tożsamość podatnika. Identyfikacja podatnika pozwala zabezpieczyć się przed oszustami, którzy chcieliby podszyć się pod podatnika. Identyfikacja składa się z:

  • imienia
  • nazwiska
  • daty urodzenia
  • numeru NIP (tylko przedsiębiorcy) lub PESEL
  • kwoty przychodu uzyskanej w minionym roku podatkowym

 

Urzędnicy ciągle apelują do podatników, by ci zaczęli rozliczać się z podatku przez Internet. Miejmy nadzieję, że obywatele wezmą sobie słowa urzędników do serca, bo na elektronicznych PITach korzystają wszyscy – pracownicy urzędów, bo mają ułatwione zadanie oraz podatnicy, bo oszczędzają czas i pieniądze.

· · · ·

Older posts >>

Szablon: devolux.nh2.me tłumaczenie: WordpressPL