Studencka Warszawa | Miasto bez tajemnic dla studentów

Tag kredyty

lip/12

29

BIK, a spłacanie terminowe kredytów

kredytyNie wiem czy wiesz, ale wiele osób spłaca swoje kredyty nie zbyt regularnie. Niestety zmusza ich do tego skomplikowane życie i brak pieniędzy na poszczególne raty. Ale bank w którym posiadamy kredyt, nie interesuje to, że mamy problemy finansowe. Dla banku jesteśmy dłużnikami, którzy pożyczyli na pewien czas pieniądze i muszą je oddać. Większość z nas uważa, że aby trafić do BIK należy nie terminowo spłacać swoich należności, ale to nie jest prawda. Tak na prawdę w BIK-u znajdują się wszystkie osoby, które kiedyś wzięły kredyt. Jednocześnie nie ma tutaj znaczenia czy go spłacały regularnie czy też nie, ponieważ w BIK-u będą się znajdowały zarówno negatywne jak i pozytywne informacje.

Dlatego też, aby otrzymać negatywną adnotację w owej instytucji, trzeba sobie specjalnie zasłużyć, między innymi poprzez zaleganie ze spłatą powyżej 30 dni. Wtedy o wy bank w którym mamy kredyt przekazuje do BIK informacje, że zalegamy ze spłatą raty. I nie ma tutaj większego znaczenia, to czy zobowiązanie wynosi 500 zł czy też 20 zł. A takie nie wielkie zadłużenie często może przesądzać o decyzji kredytowej, zwłaszcza przy kredytach hipotecznych, gdzie zadłużamy się na wiele lat, a raty miesięczne są wysokie. Wiele razy słyszy się również o tym, że młode osoby nie umieją dostać kredytu lub upragnionej rzeczy na raty. Dlaczego? Otóż odpowiedź na to pytanie jest banalnie prosta. Żebyś mnie zrozumiał dobrze, najlepiej będzie jeśli wcielisz się w rolę banku.

Powiedzmy, że jesteś bankiem, który ma przed sobą dwa wnioski kredytowe. Jeden z wnioskodawców dajmy na to Ewa to młoda kobieta, która dopiero co zaczęła swoją pracę, i w przeszłości nie brała żadnych kredytów na siebie. Drugim wnioskodawcą jest Patryk – osoba, która ma bogatą historię kredytową. Jak zapewne wiesz każdy bank przed podjęciem konkretnej decyzji najpierw wykonuje szereg działań – a do podstawowych należy „sprawdzenie” osoby ubiegającej się o kredyt w BIK. Jako bank masz do tego pełne prawo, ponieważ na podstawie danych z BIK będziesz mógł podjąć odpowiednią decyzję. Komu udzielisz kredytu??? Ewie, która nie ma żadnej historii kredytowej w BIK, czy też Patrykowi, który w BIK-u figuruje jako osoba, która regularnie spłaca swoje kredyty? Oczywiście, że dla banku będzie bardziej przekonujący i godny zaufania Patryk, ponieważ wie po jego historii kredytowej, ze można mu zaufać. Oczywiście niczego bank nie może być pewny, gdyż nie wiadomo czy Patryk nowy kredyt będzie spłacał terminowo. Pewne ryzyko zawsze istnieje. Zupełnie inaczej jest z Ewą, która niestety poprzez swoją ubogą historię kredytową w wielu bankach dostanie negatywną decyzję. Dlatego jeśli jesteś młodym człowiekiem, który dostał co dopiero pracę, i marzy o tym, aby kupić na raty samochód czy też mieszkanie, warto najpierw zadłużyć się na nie wielkie kwoty, aby stworzyć sobie pewną historię kredytową w BIK. No i oczywiście regularnie spłacać raty. Poprzez ten bardzo prosty zabieg już jako młoda osoba z pewną historią kredytową będziesz mógł się ubiegać o co raz to większe kwoty – a bank będzie Ci pożyczał pieniądze z co raz to większym zaufaniem.

·

chwilówkiPierwsze banki powstały już w średniowieczu. Pełniły one funkcje zupełnie inne niż współcześnie istniejące banki. Były one bowiem swego rodzaju kantorami. Dokonywano w nich zamiany walut. Wraz z odkryciami geograficznymi, które miały miejsce u schyłku XV wieku, poszerzyły się horyzonty zarówno kupców, jak i banków. Do banków zaczęto wpłacać kwoty pieniężne i kosztowności. Bank zaś wystawiał danej osobie odpowiedni kwit, tak zwany weksel, dzięki któremu mogła ona wypłacić równowartość depozytu w innym banku. Funkcje i uprawnienia banków zmieniały się wraz z rozwojem gospodarczym i cywilizacyjnym. Obecnie banki po za tym, że przyjmują kapitał, tworzą, a następnie prowadzą rachunki bankowe, udzielają również kredytów, pożyczek, a także potwierdzaniem akredytyw. Banki jako jedyne instytucje w Polsce mają prawo do udzielania kredytów. Ponadto banki zajmują się także prowadzeniem działalności związanej z obrotem papierów wartościowych oraz z doradztwem finansowym. Jak widać, banki współczesnym świecie są bardzo istotnym elementem. Bez nich obrót pieniężny wśród obywateli państwa byłby praktycznie niemożliwy.

Ryzyko kredytowe i jego minimalizacja Banki udzielają kredytów ze świadomością ryzyka, które jest związane z niespłacaniem kredytu przez kredytobiorcę, co naraża kredytodawcę na poważne straty finansowe. Ryzyko kredytowe dotyczy niepewności sytuacji kredytobiorcy. Może on bowiem stracić źródło dochodów, a tym samym przestać być wypłacalny. W przypadku gdy zostaje udzielony kredyt dewizowy, czyli w walucie obcej, zarówno bank jak i kredytobiorca ma do czynienia również z ryzykiem zmiany kursu walutowego. Jeśli kurs walutowy ulegnie zmianie, wartość spłaty może ulec albo zmniejszeniu na niekorzyść banku, albo też zwiększeniu na niekorzyść kredytobiorcy. Bank w celu zminimalizowania ryzyka kredytowego, po rozpatrzeniu wniosku o przyznanie kredytu dokonuje analizy kredytowej. Istotą analizy kredytowej jest sprawdzenie zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Bank dokonuje między innymi ustalenia wysokości i stopnia stabilności dochodów. Jeśli wynik analizy jest dla banku satysfakcjonujący, kredyt zostaje udzielony.

Istnieje wiele rodzajów analiz kredytowych, które stosują banki. Jedną z nich jest scoring kredytowy. W celu uniknięcia potrzeby dokonywania dokładnej analizy zdolności kredytowej, kredytobiorcy zgłaszają się do instytucji pozabankowych w celu zaciągnięcia chwilówki. Tego rodzaju rozwiązanie może wydawać się z pozoru dobrym, jednakże gdy nadejdzie czas, każdy kto zacznie spłacać kredyt zorientuje się iż odsetki jakie oddaje są znacznie wyższe niż miałoby to miejsce w przypadku kredytu zaciągniętego w banku. Toteż każdy niezależny doradca kredytowy, który chce dla swych klientów jak najlepiej będzie starał się nakierować osobę na ofertę z banku. Z dwojga złego jest to lepsze rozwiązanie.

· · · ·

Szablon: devolux.nh2.me tłumaczenie: WordpressPL